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Wie sagte unser lieber André Kostolany: „Man soll zwei Sachen nie hinterher rennen. Der verpassten Straßenbahn und der verpassten Chance an der Börse. Denn die nächste kommt bestimmt.“ Wer in den letzten zehn Jahren keinen Gewinn an der Börse gemacht hat, sollte jetzt nicht auf den Zug aufspringen. Aktuell ist Umsicht und Vorausschau wichtiger denn je. Der richtige Zeitpunkt für ein stock-picking in Aktien wird wieder kommen. Aber vorher wird etwas erheblich Aufrüttelndes passieren. Die aktuelle Lage zeigt, dass die Aktienbörsen von Monat zu Monat zu legen. Die Konjunktur hat weltweit Fahrt aufgenommen, die Arbeitslosigkeit sinkt und der private Konsum wächst. Der Immobilienmarkt präsentiert sich in schönster Verfassung. Unternehmen nehmen Kredite auf. Auch die Verbraucher finanzieren ihre Reisen, Kühlschränke und Autos wieder gern mit der Kreditkarte. Alles läuft, also warum oder weswegen sollten wir uns Gedanken machen oder sogar in Panik ausbrechen? Sollten wir da aber nicht mal kurz inne halten und ein wenig darüber nachdenken, woher denn diese Unbekümmertheit kommt? Die weltweite Staatsverschuldung liegt bereits bei 217 Billionen Dollar. Das ist deutlich mehr als vor der Finanzkrise. Schlimmer als damals ist jedoch, dass das Verhältnis zur tatsächlichen Wirtschaftsleistung, also das weltweite Bruttoinlandsprodukt nur ein Drittel davon beträgt. Der Rest des Geldes zirkuliert auf den Finanzmärkten, und erhöht deren Anfälligkeit für neue Krisen. Wann platzt die Autofinanzierungsblase in den USA – und welche Auswirkungen wird das auf die Finanzmärkte haben. Mehr als eine Billion Dollar haben die amerikanischen Kreditinstitute an mehr oder weniger solvente Autokunden vergeben. In den vergangenen Monaten wachsen die Kreditausfälle. Das ist normalerweise ein Alarmzeichen, das die Branche zur Vorsicht bekehren sollte. In den USA aber geht es anders herum: Obwohl die ersten Banken versuchen, ihre Positionen in dem Geschäft zu reduzieren, bekommt immer noch jeder seinen Autokredit. Ähnliches gilt für Studienkredite und den Kreditkartensektor. Auch China ächzt unter seinem aufgeblähten Kreditsektor. Die Gesamtverschuldung des Landes liegt bei rund 260 Prozent des Bruttoinlandsproduktes. Staatliche Unterstützungsmaßnahmen für die Konjunktur und nahezu grenzenloser Staatskredit an Staatsunternehmen haben zwar dafür gesorgt, dass Chinas Wirtschaft in den vergangenen Jahren sehr stabil wuchs. Doch sie haben auch eine gefährlich große Kreditblase aufgepumpt. Kaufpreise haben mittlerweile die Entwicklung der Mietpreise abgehängt Vor allem die Unternehmen und der Immobiliensektor haben diese Entwicklung getrieben. Um ihre Bilanzen zu entlasten, strukturieren die chinesischen Geldhäuser neuerdings die Kredite zu Bündeln und Derivaten und verkaufen sie an private Investoren. So ähnlich haben es die US-Banken vor 2007 mit ihren Immobilienkrediten gemacht. Europa selbst ist keineswegs aus dem Gröbsten heraus. In deutschen und in einigen europäischen Großstädten wie München, Frankfurt, London oder Amsterdam zeichnet sich eine neue Immobilienblase ab. Selbst die Deutsche Bank warnt vor einem bevorstehenden Schock im Weltfinanzsystem. Ökonomen der Bank um Jim Reid, der für die Strategie im globalen Kreditgeschäft zuständig ist, haben sich mit der heiklen Frage beschäftigt, ob der Welt schon bald wieder eine Finanzkrise bevorsteht. Ihre pessimistische Antwort: In den kommenden zwei Jahren drohe wahrscheinlich ein schwerer Schock. Seit dem 15.08.1971, als US-Präsident Richard Nixon die Abkopplung des US-Dollars zum Gold beschlossen hat, also seit diesem Ende des Bretton-Woods-Systems stabiler Wechselkurse habe die Frequenz der Krisen zugenommen. Die Beispiele reichen von der britischen Bankenkrise 1975 über die beiden Ölschocks, Staatspleiten von Schwellenländern in den 1980ern, das Platzen von Japans Immobilienblase, die mexikanische Tequila-Krise, die Asien- und Russland-Krise Ende der 1990er Jahre und den Dotcom-Crash 2000 bis hin zur Weltfinanzkrise ab 2007 und der Staatsschuldenkrise in der Eurozone. Vor diesem Hintergrund gehöre schon viel Optimismus dazu, das Finanzsystem nun für dauerhaft stabilisiert zu halten. In meinem am Ende dieser News empfohlenen Artikels von Peter Schiff wird von zwei maßgeblichen Faktoren gesprochen, welche besorgniserregende Höhen erreicht haben. Das Kurs-Gewinn-Verhältnis bei Aktien, besser bekannt als Shiller-KGV und dem Volatilitätsindex, kurz VIX genannt. Das KGV ist aktuell wieder sehr hoch. Das heißt kurz gesagt, dass die aktuellen Preise der Aktien im Verhältnis zu den inflationsbereinigten, durchschnittlichen Gewinne der letzten zehn Jahre sehr hoch sind und man lange Zeit benötigt, um durch die Gewinne den Preis der Aktie zurück zu erhalten. Dieser Anstieg resultiert jedoch nicht auf Grund einer wirtschaftlichen Stärke, sondern auf Grund der Notenbanken und deren massiven Geldschwämme. Irgendwo muss das Geld ja seinen Platz finden. Mit dem VIX wird normalerweise die Angst an den Börsen der Investoren gemessen. Meistens steigt und fällt dieser Wert im Einklang mit dem KGV. Auch im Jahre 2008 war dieses so. Doch heute ist alles anders. Die Aussagen der Notenbanken interpretieren die Investoren mittlerweile als Hinweis, dass immer ein Sicherheitsnetz unter den Märkten gespannt wird. Wenn nun diese Werte ins Verhältnis gesetzt werden, dann erhalten wir einen Wert, welcher historische Ausmaße genommen hat. Noch nie bestand in solchen Phasen wie heute eine solche Unbekümmertheit an den Börsen. Wie sagt Peter Schiff in seinem Artikel. „Die Geschichte lehrt uns jedoch, dass schlimme Dinge passieren können, wenn Ängste und Sorgen längere Zeit ausgeblendet werden.“ Die Investoren versuchen daran zu glauben, dass dieses Mal alles anders wird, doch das Einzige was anders sein wird ist, dass die Notenbanken nicht in der Lage sein werden, den Schaden zu begrenzen. Dazu fehlt einfach das notwendige Zinssenkungspotenzial. Es sei denn, wir bekommen noch tiefere Negativzinsen. In der Vergangenheit haben uns die nötigen Entscheidungsträger ja schon des Öfteren aufgezeigt, das Unmögliche möglich zu machen. Die Frage, die dabei offen bleibt ist: Mit welchen Konsequenzen müssen wir rechnen? Fazit ist, dass die FED und die EZB eine gigantische Blase aufgepumpt haben. Aktuell hat die EZB nicht allein beschlossen, das Volumen der monatlichen Wertpapierkäufe von 60 Milliarden Euro auf 30 Milliarden Euro zu halbieren. EZB-Präsident Mario Draghi betonte vielmehr zugleich, dass das Anleihekaufprogramm notfalls über den bisher vorgesehenen Endpunkt im September 2018 hinaus aufrechterhalten werde. Diese mögliche zeitliche Ausdehnung der Wertpapierkäufe war es, die am Finanzmarkt wesentlich aufmerksamer zur Kenntnis genommen wurde, als die Einschränkung der monatlichen Kaufvolumina. Zu erkennen ist das auch an der freudigen Reaktion der Börsianer nebst neuem Rekordlauf beim Leitindex Dax sowie am Kurs des Euro, der etwa gegenüber dem US-Dollar merklich nachgab. "Zwar läuft die Konjunktur, aber die Staaten in Europa sind mehrheitlich über beide Ohren verschuldet". Aus diesem Grund bleiben die Zinsen noch über Jahre auf diesem Niveau. Europa ist weit davon entfernt, die Zinsen anzuheben. Fachleute rechnen frühestens 2019 mit EZB-Zinserhöhungen. Spätestens bei einer Zinserhöhung werden die Staaten und Unternehmen teils vor unlösbaren Aufgaben gestellt werden, die erhöhten Zinsen zu erwirtschaften. Wenn nicht schon vorher, dann spätestens zu diesem Zeitpunkt sollten wir uns alle ganz warm anziehen. Und wir alle merken, wie schnell ein Jahr vorüber geht. Was soll man also tun, solange die Realzinsen niedrig bzw. negativ bleiben? Das Umfeld für Gold und Silber ist da sehr attraktiv. Daneben dürften immer wieder auf­flammende geopolitische Gefahren die Nachfrage nach Gold als sicherem Hafen hoch halten. Die Drohgebärden zwischen Nordkorea und den USA, Autonomieforderungen von Kurden im Irak bis hin zu Katalanen in Spanien und ein möglicherweise ungeordneter Brexit zerren an den Nerven der Anleger. Gold als Versicherung der letzten Instanz profitiert von diesen Unsicherheiten. Die Hyperinflation der 1920er-Jahre hält sich bis heute im kollektiven Gedächtnis. Doch noch viel wichtiger sei, dass deutsche Anleger etliche Papiergeldwährungen haben kommen und gehen sehen: In den vergangenen 100 Jahren seien in Deutschland acht verschiedene Währungen in Gebrauch gewesen. Mit einem solch unsteten ökonomischen Hintergrund ist es nicht überraschend, dass deutsche Anleger sich Gold zuwenden, um ihr Kapital zu schützen. Gold für künftig große Tauschvorgänge und das derzeit spottbillige Silber für den Eintausch des künftigen täglichen Bedarfs. Die Chancen für massive Kaufkraftsteigerungen beider Metalle sind extrem hoch, wie sie es in allen Krisensituationen der Vergangenheit immer waren und auch in Zukunft wieder sein werden. Peter David Schiff ist ein US-amerikanischer Ökonom, Wirtschaftskommentator, Autor und Börsenmakler. Er ist Präsident von Euro Pacific Capital Inc., einer Investmentfirma aus Darien, und war Kandidat für den US-Senat 2010. Am 23.10.2017 hat er einen interessanten Artikel „Die Ruhe vor dem Sturm“ auf goldseiten.de veröffentlicht. Lesedauer etwa 8min. "Die Ruhe vor dem Sturm" Peter Schiff

In Jackson Hole trafen sich die Zentralbanker und es herrschte Ratlosigkeit, denn auch sie erkennen so langsam, dass die Lage immer aussichtsloser wird. Mit dem Willen der monetären Staatsfinanzierung und der ungebremsten Experimentierfreudigkeit sind gigantische Ungleichgewichte entstanden. Die ungebremste Schuldenmacherei und die Nullzinssubvention lösen nicht die Probleme, sondern verschieben sie nur. Und gleichzeitig werden die Folgen, die daraus resultieren, von Monat zu Monat größer. Bis jetzt hat Mario Draghi mit seinen drei magischen Worten „Whatever it takes“ ein Zusammenbrechen des Euro verhindert. Die Euroländer ignorierten die Regularien zur Sicherung des Euro (und tun es bis heute), weil längst klar war, dass sie bei Verstößen nichts zu fürchten hatten. In Europa hatte es sich herumgesprochen, dass es Idiotie ist, ein Land, das horrende Schulden machen muss, mit üppigen Strafzahlungen zu traktieren. Die Feuerwehr löscht ja auch nicht mit Benzin. So blieb es bei Mahnungen, denen Ausnahmegenehmigungen folgten. Mit der Nullzinssubvention werden seit Jahren ineffiziente und unproduktive Unternehmen am Leben gehalten. Sie gehen nicht mehr Pleite, weil sie ihre Kapitalkosten nicht mehr verdienen müssen. Sie sammeln sich still und leise in der Volkswirtschaft an und das hat Folgen: Sie verseuchen die Kreditportfolien der Banken mit schlechtem Kredit, weil ihre Pleite ja nicht aufgehoben, sondern nur aufgeschoben ist. Wir sprechen hier von 10% der Unternehmen und somit auch von 10% an gefährdeten Arbeitsplätzen. Werden diese Pleiten eines Tages, zum Beispiel ausgelöst durch eine Zinswende, nachgeholt, dann sprengen die Verluste das Bankensystem in Europa in die Luft. Dann wird uns ein Zusammenbruch des europäischen Banken-Systems mit unabsehbaren Folgen bevorstehen. Und um das globale Finanzsystem ist es doch nicht so gut bestellt, wie stets behauptet wird. Das Zögern von Frau Yellen schließt unweigerlich darauf. Vor der Krise 2007 gingen jedes Jahr zwischen 1,5% - 2% der Unternehmen Pleite. Der Nullzins verhindert diese Pleiten zu einem großen Teil. Diese Subvention hält eigentlich tote Unternehmen am Laufen. Die Zahl der Pleiten ist zum Beispiel in Deutschland kontinuierlich auf zuletzt ein halbes Prozent gesunken. Jedes Jahr akkumulieren wir so mehr und mehr „tote Unternehmen“. Wenn eine externe Störung die Tragfähigkeit dieser Unternehmen überschreitet, dann werden diese Pleiten nachgeholt. Das kann eine Zinserhöhung sein, was der Grund für die Bewegungsunfähigkeit der Zentralbanken ist. Es kann aber auch eine andere konjunkturelle Störung sein, wie zum Beispiel eine Konjunkturkrise in China mit einem entsprechenden Einbruch der Exportnachfrage und einer nachfolgenden konjunkturellen Störung in Deutschland. Es kann auch ein Platzen der durch den Nullzins geschaffenen Blasen sein, die uns die Asset Inflation bei Immobilien und Aktien beschert hat. Diese wiederum können von unterschiedlichsten Risiken, einschließlich der sich zurzeit bedrohlich entwickelnden geopolitischen Risiken ausgelöst werden. Kommt die Pleitenwelle erst einmal in Gang, so wird sie einen sich selbst verstärkenden Prozess auslösen. Pleiten erzeugen Arbeitslosigkeit, Kreditausfälle und Kollateralschäden bei den Geschäftspartnern der fallierenden Unternehmen. Der Zeitraum zwischen dem Beginn einer solchen Entwicklung und dem Beginn einer Bankenkrise könnte also sehr kurz sein. Die EZB hat für die Staaten immer nur „Zeit kaufen“ wollen. Genauso ist es. Die EZB hat den Regierungen finanzielle Spielräume verschafft, die sie sonst nicht hätten. Ein ganz klares Eingeständnis der illegalen Staatsfinanzierung. Das ist so, als ob man einem Heroinabhängigen einen Vorrat seiner Droge geben würde, damit er Zeit kaufen kann, ohne Entzugserscheinungen von ihr loszukommen. Hier wird nicht Zeit gekauft, hier wird der Vorrat geplündert in dem vollen Wissen, dass man den Untergang der Währung riskiert. Mit der Kraft der Druckerpresse macht sich die EZB zum bestimmenden Marktakteur und manipuliert nach deren Willen alle Marktpreise. Deshalb gibt es auch gar keinen Marktzins mehr. Was wir haben ist ein reiner Manipulationszins. Wie soll es nun weiter gehen? Gibt es einen Ausweg? Theoretisch schon, nur leider hat die Politik nicht den Mut dazu, ihn zu gehen. Mit Verschiebetaktik wird die große Abrechnung von Jahr zu Jahr verschoben. In der Hoffnung, dass sich das Problem von alleine löst. Nur leider werden die dann nicht ausbleibenden Folgen immer größer. Durch Privatisierungen die Staatsfinanzen zu sanieren, das Bankensystem zu entlasten und zu restrukturieren. Die notwendigen schmerzhaften Reformen werden unsere europäischen Kollegen nicht machen, aber auch Deutschland ist (noch) nicht bereit dazu. Interessante Lösungswege bietet der von mir bereits mehrfach angepriesene und zu den hundert einflussreichsten Ökonomen in Deutschland bezeichnende Dr. Daniel Stelter. Er ist Makroökonom und Strategieberater. In zwei aufschlussreichen Artikeln berichtet er über unsrere wohl nicht aufhaltbare Zukunft. Am 31.08.2017 klärt er in der WirtschaftsWoche grundlegend auf. Lesedauer etwa 4 min. Dr. Daniel Stelter: "Das Märchen von der bewältigten Finanzkrise" Am 21.09.2017 berichtet er in der WirtschaftsWoche. Lesedauer etwa 8 min. Dr. Daniel Stelter: "Schluss mit der Wohlstandsvernichtung!" Wie sollte man sich nun als Anleger schützen? Diversifikation, raus aus Geldwerten, rein in Sachwerten. Kurzläufige Anlagen sind besonders empfehlenswert. Flexibilität und kurzfristige Verfügbarkeit sind wichtig. Hier bieten sich ganz besonders Edelmetalldepots an. Gold ist zwar keine klassische Anlage, aber eine klassische Versicherung. Als deutscher Anleger seine Werte legal international zu lagern, bedeutet zusätzliche Sicherheit und Unabhängigkeit, speziell in außergewöhnlichen Situationen.

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Edelmetalle sind rar, rein, ewig werthaltig, hochbeständig, ihre Vorkommen sind begrenzt, selten, ewig haltbar und deswegen stabil im Wert. die Ressourcen sind in absehbarer Zeit erschöpft Edelmetalle haben die beste und größte Nachhaltigkeit Gold und Silber sind aktuell massiv unterbewertet Goldener Boden Schutz vor Kurseinbrüche an der Börse unverzichtbares Asset jederzeit verfügbar Sicherung gegenüber Schwankungen, gegenüber denen jede Währung ausgesetzt ist Währungen kamen und gingen. Bewährt hat sich über die Jahrtausende nur eines. Gold und Silber. Sie behalten den Wert! werthaltiges Tauschmittel ultimative Währung Silber wird gebraucht und verbraucht, die industrielle Nachfrage steigt, das Angebot sinkt eine Unze bleibt eine Unze kaufen Sie physisches Edelmetall, keine Zertifikate, keine abenteuerlichen Produkte nicht unbedingt für die große Weltwirtschaftskrise, sondern einfach für sich selbst um zu wissen, ich habe etwas in meinem Besitz, dass, egal was passiert, nie wertlos wird es geht um die Lebenserhaltung und Wahrung vom Besitzstand „Gib mir ein kleines Stückchen Sicherheit, in einer Welt, die nicht mehr sicher scheint.“ seit 6.ooo Jahren anerkanntes und bewährtes Zahlungsmittel einzige Währung, die in 196 Ländern dieses Planeten, sogar Nordkorea, akzeptiert wird nicht nur schrittgehalten mit der Inflation, sondern überholt die Farbe, der Glanz, das Gewicht, die Dichte. Eines der dichtesten physischen Metalle der Welt, die es überhaupt gibt. Das ist Gold. es ist halt wirklich wertig und auch nicht vermehrbar Gold und Silber gibt es nur eine bestimmte Menge auf der Welt und muss teuer gefördert werden das ganze Gold der Welt würde ein Kubus von 20m³ ergeben Zentralbanken wollen Währungen mit Gold stützen, ganz besonders Asien (China und Russland) auf Grund der hohen Verschuldung der Staaten (globales Problem) muss als Lösung die Geldmenge inflationiert werden. Dadurch wird der Goldpreis nachhaltig steigen. Gold = sicherer Hafen Warum Hochsicherheitslager in der Schweiz interessant ist: In Deutschland dient das Eigentum dem Wohle des Volkes. In der Schweiz ist Eigentum unantastbar. Als deutscher Anleger seine Werte legal international zu lagern, bedeutet zusätzliche Sicherheit und Unabhängigkeit, speziell in aussergewöhnlichen Situationen. die Zukunft unserer Währung ist ungewiss Gold wird wieder eine größere Rolle spielen die Zentralbanken, Industriestaaten und alle Regierungen können sich keinen deflationären Schock mehr leisten wir leben in einer weiterhin bestehenden und noch größer werdenden Papiergeldblase Ich halte es für meine Pflicht, einfach darauf aufmerksam zu machen, dass die Welt um uns herum, die Papiergeldwelt, ja nicht besser, nicht schöner geworden ist, sondern da pflege ich immer sehr gerne zu sagen. Die Welt ist viel zu hässlich, als dass Gold und Silber wirklich schal werden können. Daran sollten wir uns erinnern.

Es gibt noch weitaus mehr. Nehmen wir einmal die Kredite in Augenschein. Im Jahr 2007 waren es die Immobilien, die die Finanzwelt ins Chaos stürzten. Die Zinsen stiegen und die Darlehensnehmer waren nicht mehr in der Lage ihre Kredite zu bedienen. Zur Erinnerung: In vielen Ländern, wie auch in den USA werden die Zinsen nicht wie in Deutschland für fünf, zehn Jahre oder länger festgeschrieben, sondern werden laufend angepasst. Dieses kann und wird erhebliche Probleme mit sich bringen, wenn die Zinsen steigen. Es geht um die Ausfallquote bzw. um geplatzte Kredite. Es gibt Kredite für Immobilien, für Studenten, für Konsumenten und besonders für das liebe Statussymbol „Auto“. Nun betrachten wir dies einmal genauer. Für die Amerikaner ist es von ähnlicher Bedeutung wie ihr Eigenheim und entsprechend groß ist die Bereitschaft, sich hierfür zu verschulden. Genau das findet aktuell im Übermaß statt. Anschließend geben die Banken die Risiken gebündelt an die Anleger weiter. Hierbei wird zwar immer ein Ausfallrisiko einkalkuliert, allerdings erreicht die Summe der Autokredite aktuell Rekordhöhen von mehr als eine Billionen Dollar. Das ist wohlgemerkt eine Eins mit zwölf Nullen. Als vor zehn Jahren die Finanzkrise die Finanzbrache fast zum Erliegen brachte und nur durch billiges Geld der Notenbanken am Leben erhalten wurde, brachen die Märkte ein, die Wirtschaft war am Boden und die Zinsen sanken. Infolge dessen konnten sich viele Menschen, die überschuldet waren, nichts mehr leisten. Andere verloren den Großteil Ihres Vermögens, was wierderum dazu führte, dass der Wirtschaft Kaufkraft entzogen wurde. Anschließend nutzten die Amerikaner die niedrigen Kreditzinsen dazu, sich Autos anzuschaffen. Für die Autobauer und Banken war und ist dies ein lukratives Geschäft und mit der Zeit wurde nicht mehr so genau geprüft, ob die Menschen sich diese Kredite überhaupt leisten konnten. Kommt einem das nicht irgendwie bekannt vor? 2007 begann die Finanzkrise im Immobilienkreditsektor mit der Bündelung vieler Kredite, welche man dann weltweit an Anleger, als sichere Anlage verkaufte. Stichwort: Subprime-Kredite. Auch jetzt bündeln die Banken wieder die Risiken und verkaufen diese an Anleger; (meist ausländische Großbanken). Inzwischen sind fast 40 Prozent der ausstehenden Autokredite in den USA ausfallgefährdet. Ein Auto kostet zwar meistens weniger als ein Eigenheim, jedoch ist das vorhandene Risiko nicht von der Hand zuweisen und kann viele Anleger, Autobauer und auch die Großbanken in beträchtliche Schwierigkeiten bringen. Die Auswirkungen auf diese Risiken, welche sich hinter diesen komplexen Finanzpapieren verbergen, werden wohl erst dann erkennbar sein, wenn die Blase platzt. Vor zehn Jahren waren die damaligen Papiere dann plötzlich wertlos. Wenn die Zinsen in den USA nun weiter steigen oder die Wirtschaft in den USA sich negativ entwickelt, werden viele Autokäufer ihre Kredite nicht mehr zurückzahlen können. Was wird dann neben den geprellten Anlegern und Großbanken noch passieren? Der Gebrauchtwagenmarkt wird überschwemmt, die Banken werden bei der Vergabe für neue Kredite zurückhaltender - und das nicht nur bei Autokrediten. Die Absatzzahlen der Autobauer werden deutlich zurückgehen, da die Nachfrage erheblich einbricht. Auch deutsche Autobauer wird dies hart treffen, da der US-Markt enorm wichtig ist. Anschließend befinden wir uns dann wieder im Jahr 2007 oder anders ausgedrückt - in der neuen Schuldenkrise. Dabei sind die Folgen der letzten Krise nicht einmal überwunden. Was nun Auslöser der nächsten Krise sein wird, kann niemand vorher sagen. Aber bei einem sind sich alle einig - kommen wird sie bestimmt.